Взыскание долга по договору займа. Пошаговая инструкция.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по договору займа. Пошаговая инструкция.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы. Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП. И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
-
с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
-
работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
-
федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?
Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.
В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.
Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.
Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
Чтобы взыскание могло осуществляться быстрее, заранее запросите информацию о счетах и месте работы интересующего физического лица.
Что дает банкротство должника
Долговые обязательства с физического лица могут быть списаны через банкротство.
Однако по статистике в 2% случаев в списании долгов все же отказывают. При каких основаниях взыскать долги с физ. лица банкрота все же представляется возможным:
заемщик исказил данные об имуществе или доходах;
банкротство было фиктивным или преднамеренным;
долговые обязательства появились в связи с неправомерными действиями физического лица.
Даже в судебном порядке не получится списать задолженности:
назначенные в качестве субсидиарной ответственности;
необходимые для возмещения ущерба или вреда здоровью.
Важно, чтобы суд признал физическое лицо банкротом до инициации кредитором процедуры взыскания задолженности.
6.1. Соберите информацию о платежеспособности должника, в противном случае ваши материальные, временные затраты не будут возмещены должным образом.
6.2. Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок разрешения спора, то необходимо его, соответственно, соблюсти.
6.3. Далее подготовка (составление) искового заявления, уплата государственной пошлины в зависимости от цены иска.
6.4. Если у вас взыскание долга в арбитражном суде, то вы также можете предварительные обеспечительные меры.
6.5. Независимо от того, арбитражный суд или суд общей юрисдикции, вы также можете просить обеспечительные меры.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Порядок взыскания долга: упрощенное и досудебное взыскание долгов банками с физического лица / Юридические Советы
Последнее обновление: 31.01.2020
При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения.
Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально).
Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.
Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.
Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:
Проверка наличия судебной задолженности
Узнать информацию о наличии судебных долгов по кредитам можно:
- В ФССП по месту жительства лично или через сервис электронной приемной. Потребуется подать заявление или заполнить анкету. При личном визите необходимо иметь паспорт. Срок рассмотрения обращения и ответа на него стандартный – 30 дней (в согласии с Федеральным законом № 59-ФЗ).
- На сайте Госуслуги.ру. При наличии регистрации на портале, информация о судебных долгах доступа по ссылке «судебная задолженность» в режиме онлайн.
- На сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств». Проверять наличие долга можно по личным данным физического лица (фамилия, имя, отчество, дата рождения) или по номеру исполнительного листа.
Действия банка при задолженности
Как только произошла просрочка по выплате кредита, банковская организация начнёт предпринимать действия, предшествующие взысканию. В данном контексте банк постарается наладить связь с должником через почту, телефонные разговоры или личной явкой. В ходе данных мероприятий кредитор будет осуществлять следующее:
- Напоминания, что кредит просрочен. А также, что со всей этой ситуацией нужно разобраться как можно скорее, чтобы общая сумма долга не становилась выше и выше, загоняя клиента в долговую яму. Дополнительно сотрудники банка будут интересоваться причинами, повлекшими за собой просрочку платежа и задавать вопросы о том, когда будет внесён просроченный платёж. В том числе расскажут о штрафах, наложенных банком за всё время непогашенной задолженности.
- Различные переговоры. Например, в ходе телефонного общения банк объяснит ситуацию с просрочкой и, с большой долей вероятности, постарается помочь своему клиенту.
- Банк всегда пойдёт навстречу должнику, предлагая различные варианты решения проблемы с задолженностью, например, реструктуризацию. Т. к. банку выгодно, чтобы кредитные выплаты продолжались, ведь это «чистая» прибыль организации. Помощь, предоставляемая банком, позволит сократить ежемесячный размер выплат, но увеличит их продолжительность, а, следовательно, и доход. Также это положительно повлияет на репутацию банка.
Взыскание на имущество должника
В процессе процедуры взыскания задолженности суд может обратить взыскание на имущество должника, которое в залоге. Это допускается в том случае, если кредитный договор или соглашение сторон предусматривают в досудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество.
При залоге недвижимого имущества (ипотека) законом предусмотрено ряд ограничений на обращение взыскания на предмет залога.
Требования залогодержателя в досудебном порядке не удовлетворяются если:
- для ипотеки требовалось согласие (разрешение) другого лица или органа;
- предмет ипотеки — предприятие как имущественный комплекс;
- предмет ипотеки — имущество, которое имеет значительную культурную, художественную или историческую ценность для общества;
- предмет ипотеки — имущество, которое находится в общей собственности, а кто-либо из собственников не соглашается в письменной или иной форме, установленной федеральным законом, чтобы требования залогодержателя были удовлетворены во внесудебном порядке.
В таких случаях взыскание на имущество, которое заложено, обращается, если суд вынес соответствующее решение.
Претензионные переговоры, как метод взыскания задолженности до суда
Претензионные переговоры — это начальный досудебный метод урегулирования долгового конфликта с должниками. Переговоры о взыскании задолженности ведутся в письменной форме, по условиям, утверждённым в договоре, а при отсутствии таковых — по правовым норам делового поведения (оборота).
Если заключен письменный договор, то в нем, как правило, регламентируется порядок взыскания образовавшейся задолженности или порядок ее погашения до суда. Диалог между лицом, заинтересованным в получении долга (заимодавцев или кредитором), и лицом, нарушившим договорные обязательства (заемщиком или должником), начинается с выставления претензии о нарушении договора. Законные основания для выставления претензии прописываются в каждом договоре, будь то договор поставки товаров, аренды помещений, предоставления услуг или обычный заем денежных средств.
Важно понимать, что успех претензионной работы по возврату долга без суда во многом зависит от профессионально заполненного и грамотно составленного документа, т.е. самой претензии, в котором должны быть соблюдены все требования закона.
В юридической практике бытует мнение, что лучше разрешить вопрос по взысканию долгов посредством досудебного разбирательства. Успешным результатом досудебной работы считается заключение мирового соглашения о погашении задолженности. В результате ведения переговоров могут быть достигнуты новые взаимовыгодные договоренности и прописаны дальнейшие действия по исполнению нарушенных обязательств.
Для каждого этапа взыскания, возврата долга (через суд или до суда) отведены определенные временные рамки. Важно юридически грамотно подходить к решению проблемы с должниками и обязательно соблюдать порядок действий перед обращением в суд, а также во время всего судебного разбирательства.