Как получить пенсионные накопления умершего родственника
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления умершего родственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II
Если в семье случилось несчастье, мысли о наследовании какого-то имущества отходят временно на второй план. И вряд ли кто-то думает в первую очередь о том, как можно унаследовать накопительную часть пенсии.
Но такое возможно – получателями становятся наследники первой очереди, а если таковых нет – то второй. Об этом мы говорили в первой части материала «Выберу.ру» «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии?».
В продолжение темы поговорим о том, какие документы нужно собрать, куда обратиться за выплатой и в какие сроки.
Проблема в том, что вы не можете знать наверняка, где хранится накопительная часть пенсии умершего родственника – в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде.
Как это узнать? Кроме того, поднимается вопрос документов. Всегда сбор бумаг малоприятная тема, а если в семье случилось несчастье, то найти нужные документы становится вдвойне непросто.
Но на деле пакет документов практически стандартный.
🧓 Как узнать о наличии пенсионных накоплений умершего родственника
Прежде чем требовать деньги от Социального фонда, наследникам нужно узнать, есть ли у него вообще накопления. Дело в том, что эта часть пенсии формировалась в период с 2002 по 2014 год, когда работодатели обязаны были отчислять на специальный лицевой счёт в государственном Пенсионном фонде России (ПФР) или в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) 6% от полагающихся пенсионных взносов.
С 1 января 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Отчисления туда больше не производятся, потому что государство перешло от планируемой модели накопительной пенсии к страховой. Те деньги, что были внесены на накопительные счета, могут быть при выходе на пенсию присоединены к фиксированной и страховой части выплат, либо перечислены единоразово.
Судьба пенсии после смерти гражданина
| Пенсия | Принцип получения | Обязательность участия умершего в программе ОПС |
|---|---|---|
| Накопительная часть умершего | По заявке | Да |
| По законной очереди | Да | |
| В НПФ | Да | |
| В ПФР | Да |
Накопительная пенсия мужа
Смерть близкого человека – это не только печальное событие, но и затратный процесс. Однако сократить расходы на похороны поможет пенсия мужа, которую он не успел получить.
Кроме накопительной части жена может претендовать на страховую часть. Она переводится на счет жены. Таким образом, если у женщины размер пенсионного обеспечения был меньше чем у мужа, после его смерти она может перейти на его пенсию.
Накопительную часть можно получить сразу всей суммой. Альтернативный вариант – перевод средств на личный счет жены в Пенсионном Фонде Российской Федерации.
Важно! Из-за того, что накопительная часть пенсии — это личное имущество гражданина, родственники могут получить только ее, а не фиксированные пособия, государственные льготы пенсионера.
Накопительную часть можно приравнять к вкладам. Таким образом, в соответствии с Федеральным законом N 11 «Об инвестировании накопительной части пенсии» от 24 июня 2002 года ближайшие родственники имеют право унаследовать вклад усопшего.
Кто выступает преемником
Параграф 1183 Гражданского Кодекса РФ обозначает перечень лиц, кому полагается вручение накопительной части пенсионных и прочих выплат. Правопреемниками в соответствии с законом выступают:
- Лица, относящиеся к 1 очереди близких людей. Иначе говоря, это супруг покойного, дети умершего либо его родители. Последние 2 варианта не обязывают быть биологическими родственниками. Усыновление в этом случае считается однозначным основанием для причисления человека к 1 очереди родства.
- 2 очередь преемников по закону. Сюда входят прочие кровные родственники, но близкой ветви. Например, сестры, дяди, братья, дедушки, бабушки и другие. Указанные лица могут получить накопления в случае, если претендентов от 1 очереди не имеется.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
- определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
- определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Кому причитается неполученные пенсионные накопления?
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
- первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
- вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
В пункте 1 части 1 статьи 25 ФЗ-400 » О страховых пенсиях» сказано, что Пенсионным фондом производится аннулирование выплаты страховой пенсии вместе с доплатами с первого числа месяца, следующего за датой смерти. Например, смерть наступила 21.09.2019, значит, страховую пенсию перестанут выплачивать с 1.10.2019.
Причитающиеся, но не выплаченные суммы передадут тем родным людям, которые проживали с пенсионером в одном помещении. Претендентом на то, чтобы получить выплату, могут быть:
- лица, живущие рядом с умершим;
- нетрудоспособные члены семьи;
- обратившиеся за этой суммой в течение полугода со дня смерти.
При подаче заявки несколькими людьми выплата будет разделена между ними поровну.
Кратко о накопительной части пенсионных
В начале 2020 года обрел силу федеральный законопроект о накопительной части пенсии под № 424-ФЗ. Согласно правовому акту граждане получили возможность выбирать среди двух видов пенсии – накопительной и страховой.
Плюс накопительной части заключается в возможности самостоятельно распоряжаться имеющейся суммой, передавая ее на хранение и приумножение в Пенсионный Фонд, выбранный по собственному усмотрению. Однако при этом количество перечисленных средств не подвергается ежегодной индексации.
Новый вариант пенсионных начислений распространяется только на лиц, родившихся в 1967 году и позднее. А вот люди, появившиеся на свет в 1966 году и ранее, уже не имеют возможности выбрать.
Граждане, только приступившие к трудовым обязанностям либо работники, за которых наниматели начали перечислять страховые взносы с 2014 года, имеют право выбрать любой из существующих видов пенсии. На это таковым предоставляется 5 лет.
Кроме того, по желанию человек может вовсе отказаться от накопительной части. В этом случае взнос от работодателя, перечисляемый в ПФР будет в полном объеме направлен на формирование страховой доли пенсионных.
Ошибочно считать изречение «пенсии мы заработали» — истиной. Пенсия – это макропроцесс, определенный процент благ, который формирует работающая часть людей (общество) в государстве и долю этих благ отправляет на нужды старшего поколения.
В обывательском смысле – это торт, который принес работающий в дом и далее, он отрезает куски согласно своим нуждам. А нужды у него большие: рожать детей, строить дом, лечится и отдыхать.
Чем больше у общества потребностей, тем меньше процент отчисляемый в поддержку пенсионерам. Общий кусок оставшихся «свободных» благ делится на их количество. Учитывая, что в РФ процент работающих и официально отчисляющих налогов в госказну меньше, чем получающих пенсию, рассчитывать на расширение дотаций не приходится.
Список непреложных условий получения
Претендовать на суммы, отчисленные в ПФ, допускается на следующих основаниях:
- если установлен факт участия человека в процедуре отчислений. Иными совами, если он трудился официально и положенные 6% отходили на личный счет;
- личный кабинет сформирован, на нем есть деньги;
- усопшему не было 63 (65 для мужчин) года;
- человек, хоть и вышел по возрасту на пенсию, но не подал заявление на оформление пенсии.
То есть усопший должен быть кристально «чист» перед ПФР и не получать пенсию. Если ему хоть раз ее выдали, наследникам остается лишь развести руками. Весь существенный резерв, скопленный за годы труда, переходит во владение государства или частных структур.