Онлайн калькулятор страховых продуктов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Онлайн калькулятор страховых продуктов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь год я проездил без ДТП, но тут, под самый конец страхового периода поймал лобовым стеклом камень, пошла трещина. С кем не бывает? Всё бы ничего, поменял бы за свои, но ценник оригинала в 50 тысяч рублей уж больно давил внутреннюю жабу. Было принято решение обращаться в страховую. Не зря ведь 100 тысяч отдавал, верно? Обращение было сделано в конце июля по телефону, общались, вежливо и доходчиво, предложили ремонт в сертифицированном центре, т.к. там стекло есть в наличии. Я, как выяснится позже, по глупости согласился.

Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.

В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.

Для получения компенсации:

• застрахованный обязан незамедлительно сообщить в органы власти, через которые официально зафиксировать факт наступления страхового события
• в течение 10 рабочих дней, после случая, посетить отдел урегулирования убытков
• предоставить необходимые документы

Застрахованный автолюбитель может обратиться без справок из ГИБДД при повреждении стеклянных элементов. По кузовному элементу действует правило, согласно которому можно обратиться один раз без справок, если повреждения по кузову не превышают 5% от рыночной стоимости транспорта.

Выплата производится:

• в случае хищения в течение 30 дней, после закрытия дела
• в случае тотальной гибели в течение 30 дней, после предоставления последнего документа
• во всех остальных случаях компания обязана в течение 25 дней, после подачи всех документов, перечислить средства или выдать направление, с целью ремонта на станции

Последние расчеты и оформления полисов КАСКО

Характеристика страховой компании

Сегодняшний лидер всевозможных страховых рейтинговых опросов «РЕСО-Гарантия» был создан около 25 лет тому назад, в начале бурных 90 годов прошлого века. На сегодня, это самостоятельный субъект страхового предпринимательства, который был создан и начал активно работать в начале 1991 года, являясь частью группы под названием «Ресо».

На сегодняшний день, крупнейший из страховщиков – «РЕСО-Гарантия» отличается следующими показателями, достигнутыми за время его плодотворной деятельности:

1. Объединение более чем 20 равноправных фирм и компаний, занимающихся этим видом деятельности, а также делопроизводством, лизингом и медицинским обеспечением.
2. На отечественном рынке работает около 1000 филиалов, более 20 тысяч профессиональных агентов, обслуживающих более восьми с половиной миллионов физических и юридических лиц.
3. «РЕСО-Гарантия» располагает самыми широкими полномочиями по проведению страхования и еще более 100 видов услуг, согласно с имеющимися лицензиями.
4. Услуга производится по нескольким основным направлениям. Это медицинское страхование, от возможных несчастных случаев, имущества и имущественных прав частного лица и организации, автомобильное, в том числе в системах ОСАГО и КАСКО, ипотечное и кредитное и страховка туристов и собственно туристических путевок.
5. Фирма поддерживается перестраховщиками известными мировыми синдикатами Lloyd’s, Hannover Re, Munich Re, SCOR, Swiss Re.

Как можно заключить договор КАСКО

Страховой договор будет считаться действительным исключительно при условии его правильного заполнения, когда отсутствуют пункты, противоречащие действующему законодательству РФ.
Обратите внимание, страховой договор должен быть обязательно заключен в письменном виде на таких основаниях:

• устном пожелании;
• заявке, оформленной в письменном виде;
• заявке, оформленной в онлайн-режиме на официальном сайте организации (важно чтобы были указаны паспортные данные и выполнено подтверждение посредством смс-сообщения).

Важнейшее условие заключения страхового договора – предоставление страхователем комплекта нужных деловых бумаг, к которому относятся такие документы:

• документ, который подтверждает личность страхователя (это может быть паспорт гражданина РФ, морской паспорт, водительские права или военный билет);
• вид на жительство – для иностранных граждан;
• паспорт на транспортное средство;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• диагностическая карта либо талон технического осмотра.

Правила предоставления страхового полиса

Страхование КАСКО – это не обязательная разновидность страховой защиты, поэтому каждая организация несколько меняет правила предоставления денежной компенсации.

Говоря об основных положения страхования КАСКО в Ресо, нужно упомянуть следующие моменты:

• стоимость страхового полиса рассчитывают, ориентируясь на рыночную стоимость автомобиля, при этом сумма страхования остается неизменной после совершения страховых выплат во время действия страхового договора;
• имеется возможность возместить материальный ущерб, причиненный определенным элементам авто (таким как фары, стекла, фонари, окраска и в некоторой степени кузову) в пределах суммы, обозначенной в договоре (обычно это не больше чем 5 процентов от суммы страховки) без предъявления справок;
• износ страхового объекта, а также его деталей может не включаться в расчет покрытия по компенсации ущерба.

Соотношение цена-качество

От этих двух параметров зависит конкурентная привлекательность страхового продукта. Полноценное автокаско считается более предпочтительным, поскольку покрывает практически все риски.

Однако и мини-КАСКО может стать хорошим решением проблемы, если подойти к выбору с умом.

Многие страхователи недовольны таким вариантом и оставляют негативные отзывы о мини-КАСКО, которые либо относятся к условиям договора, либо отражают отношение к самому страховщику.

Чаще всего страхователь просто не понимает условий, которые прописаны в страховом договоре, а руководствуется при выборе мини-каско только ценой услуги.

Это может стать причиной недовольства клиента, которому отказывают в выплате компенсации за тот или иной убыток.

При определенных условиях «урезанный» полис может стать оптимальным решением, который позволит получить страховую защиту на самые актуальные случаи и снизить ее стоимость.

К примеру, если ваша машина стоит в гараже или вы постоянно держите ее на охраняемой парковке, то риск угона можно исключить из страхового покрытия.

Покупка полиса в офисе

Процедура оформления договора КАСКО занимает не более часа. Нужно приехать в компанию с документами и показать свою машину менеджеру для составления акта осмотра. Адреса всех офисов компании есть на сайте.

Инструкция для страхователя:

1. Нужно обратиться в страховую компанию.
2. Рассчитать тариф и оговорить условия страхования.
3. Предоставить свой автомобиль для осмотра.
4. Написать заявление на страхование и подать пакет других документов.
5. Подписать договор и оплатить его.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

• Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
• Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
• Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
• Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.

Как отличить оригинал КАСКО

Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.

Проверьте правильность заполнения:

• ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
• информация об автомобиле;
• размер страховой суммы;
• список страховых рисков.

Правила предоставления страховки

КАСКО выступает в качестве добровольной услуги, поэтому каждый страховщик волен по своему усмотрению устанавливать основные условия заключения договоров с клиентами. Если говорить о работе компании РЕСО, то к числу основных правил необходимости отнести ряд следующих моментов:

• Стоимость страховки определяется на основе рыночной цены транспортного средства и не меняется в случае, если какие-либо выплаты клиенту были произведены.
• Возмещения ущерба на незначительные суммы, не превышающие 5% стоимости полиса возможно без предоставления пострадавшей стороной справок.
• Показатели износа при определении величины компенсации пострадавшему лицу в расчет не принимаются.

Величина материального ущерба определяется несколькими вариантами:

• Страховщиком;
• Сервисными центрами, определенными страховщиком для оценки;
• Сервисными центрами, выбранными страхователем при подтверждении факта оплаты.

Правилами КАСКО от РЕСО предусматривается применение норм амортизационного износа, снижающих стоимость страховых сумм.

• За первый год снижение стоимости составляет 20%;
• За второй год 15%;
• За третий год 12%.

Причем сокращение осуществляется не разово, а последовательно в течение всего года определенными долями (не всегда равными).

Факт гибели автомобиля признается в случае, если произведенные расчеты показывают, что величина расходов на ремонт превышает 80% от стоимости страхования.

В свою очередь страховка не распространяется на ситуации, при которых ущерб транспортному средству был нанесен в следующих условиях:

• Ущерб нанес сам страхователь, причем умышленно;
• Управление транспортом осуществлялось лицом, не имеющим на это никаких прав;
• Виновник происшествия скрылся;
• Уничтожение автомобиля произошло на основе решения государственных органов.

Не подпадают под действие страховки КАСКО следующие случаи:

• Естественный износ узлов и элементов;
• Потери от действий, подпадающих под статьи УК РФ;
• Изменение или повреждение номеров отдельных деталей транспортного средства;
• Материальные потери косвенного характера;
• Повреждение противоугонных систем, не имеющих необходимых разрешений на применение.

Правила КАСКО РЕСО-Гарантия

Страхователь имеет право в течение срока действия Договора страхования обратиться
к Страховщику без предоставления справок из компетентных органов,
при повреждении:

• остекления кузова ТС, внешних световых приборов (включая боковой повторитель
  указателей поворота), внешних зеркал заднего вида (включая корпус);
• наружных деталей кузова ТС – в размере, не превышающем 5% от страховой суммы
  по риску «Ущерб», но не более 6000 рублей для ТС отечественных марок и 15000
  рублей для ТС иностранных марок;

• Страховая выплата на данных условиях может быть
  произведена только один раз в течение текущего года страхования;
• Договором страхования могут быть определены иные условия (в том числе по количеству
  обращений в период действия Договора страхования), при которых предоставление
  справок из компетентных органов, не является обязательным.

• повреждение или кража тента при страховании грузовых автомобилей, грузовых
  модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов;
• повреждение или кража регистрационных знаков Застрахованного ТС;
• повреждение или гибель застрахованного ТС, произошедшие при загрузке или разгрузке Застрахованного ТС;
• повреждение или гибель застрахованного ТС при управлении лицом находившимся в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических,
  токсикологических или медикаментозных препаратов, применение которых
  противопоказано при управлении ТС, а также если Водитель Застрахованного ТС скрылся
  с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
• ущерб вызванный участием застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения
  вождению;

Страховщик применяет следующие нормы амортизационного износа:

• за первый год эксплуатации ТС – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий
  и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);
• за второй год эксплуатации ТС – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
• за третий и последующие годы эксплуатации ТС – 12% за год (по 1% за каждый месяц).

1. При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.
2. Полной (конструктивной) гибелью ТС считается когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 80% страховой суммы с учетом амортизационного износа.
3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь, его
   Представитель, Водитель обязаны незамедлительно предпринять все возможные разумные
   меры к спасению Застрахованного ТС и находящихся в нем лиц, предотвращению
   дальнейшего повреждения Застрахованного ТС и устранению причин, способствующих
   возникновению дополнительного ущерба.
4. При повреждении Застрахованного ТС, повреждении, утрате застрахованного
   дополнительного оборудования (риски «Ущерб» и «Дополнительное оборудование»)
   Страхователь обязан:

• незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом
  расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события;
• в течение 10 рабочих дней с момента, когда Страхователю, его Представителю,
  Водителю стало известно о происшествии, предоставить Страховщику письменное
  заявление по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех
  известных ему обстоятельств происшествия;

При хищении Застрахованного ТС (риск «Хищение») Страхователь обязан:

• незамедлительно, как только Страхователю, его Представителю, Водителю стало известно
  о хищении Застрахованного ТС, заявить в органы внутренних дел по месту события.
• в течение 24 часов письменным заявлением произвольной формы, телеграммой, по
  факсимильной связи уведомить Страховщика о хищении Застрахованного ТС.
• если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать
  данную систему, если она предусматривает функцию активации после утраты ТС, и
  сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом,
  предусмотренным договором и (или) инструкцией по обслуживанию и (или) эксплуатации
  данной системы.
• в течение 3 рабочих дней предоставить Страховщику письменное заявление по
  установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему
  обстоятельств утраты Застрахованного ТС

Произвести выплату страхового возмещения, если иные сроки не предусмотрены
Договором страхования:

• в случае хищения Застрахованного ТС – в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая
  со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и
  подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в
  случае нахождения похищенного Застрахованного ТС;
• в случае гибели Застрахованного ТС – в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со
  дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов;
• во всех остальных случаях — в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня
  предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

Полное КАСКО: сущность и целевое назначение

Полис КАСКО РЕСО с полным страхованием автомобиля предполагает защиту автотранспортного средства от основных негативных последствий: хищение, угон, ущерб от аварии, вандализма, действий непреодолимой силы, которые привели к выходу из строя транспортного средства или отдельных его частей и так далее. Стоимость данного полиса достаточно высока – в среднем 50000 рублей. Окончательная стоимость зависит от целого ряда факторов: марка и год выпуска автотранспортного средства, пробег, количество водителей и многое другое. Рассчитать онлайн можно, используя калькулятор на сайте СК. Однако, окончательный расчет с обозначением точной суммы к оплате оглашает сотрудник компании после изучения индивидуальных обстоятельств и осмотра ТС.

Условия и сравнение программ

Выбор сразу двух рисков «ТОЛЬКО Ущерб» и «Хищение» означает покупку полного КАСКО. Выбрав эту программу, вы получите комплексную защиту от риска ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения камней, сосулек и других предметов, противоправных действий третьих лиц, просадки грунта, провала, хищения транспорта.

Если вы дополнительно страхуете оборудование в машине, то страховая защита распространяется и на него.

Эта программа КАСКО наиболее популярна у страховщика и называется она: РЕСОавто.

Помимо нее страховщик предлагает:

• РЕСОавтоGAP (с гарантированной сохранностью стоимости автомобиля (без износа).
• КАСКО-Профи (КАСКО для владельцев ОСАГО, купленного в «РЕСО-Гарантия»).
• Хищение (только на случай похищения машины с целью получения выгоды).
• РЕСОавто-Помощь-Эконом (КАСКО с выездом эвакуатора и аварийного комиссара, экстренной техпомощи на дороге).
• РЕСОавто-Помощь-Комфорт (программа повышенного комфорта с возможностью вызова медпомощи на место ДТП).
• VIP-сервис (КАСКО с персональным страховым менеджером).
• КАСКО со спутниковой системой (низкие тарифы на случай хищения автомобиля (скидка составляет 70%)).

Популярна у клиентов и программа КАСКО 50 на 50. Суть ее в том, что вы платите только половину от полной суммы страховой премии (например, не 60 тыс. рублей, а 30 тыс. рублей). Но если страховой случай произошел, то вы можете доплатить остальную стоимость полиса и получить полную сумму ущерба. Это очень выгодная схема страхования для тех, кто хорошо водит машину и не часто попадает в ДТП.

После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев нужно заполнить бланк извещения о ДТП.

Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.

До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.

Похожие записи:

• Как узнать о планируемом изъятии земли и что предпринять
• Местные налоги в Ростовской области
• Почему отказывают на ВНЖ в Литве