Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

Гражданское право 29 сентября, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Куда инвестировать начинающим

2. Шаг №2 Составление инвестиционного плана

3. Виды ценных бумаг для инвестирования

4. Популярные мифы об инвестициях

5. Инвестирование в ценные бумаги: с чего начать

6. Цели и стратегии инвестиций в ценные бумаги

7. С чего начать инвестирование: полезные советы

8. Что нужно знать об инвестировании?

9. Как выбрать, во что вложить деньги?

10. 🤔 Как начать инвестировать?

11. 💰 Как создавать капитал

12. 💁🏻‍♂️ Как выбрать брокера?

Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

Шаг №2 Составление инвестиционного плана

После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.

Условно это выглядит так:

Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?

Сколько она стоит?

Когда я хочу её купить?

Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?

Какой процент доходности поможет мне этого достичь?

В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.

Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

ИИС типа «А»
ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Виды ценных бумаг для инвестирования

Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:

акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.

Инвестирование в ценные бумаги: с чего начать

Многие неопытные инвесторы спешат приобретать акции высокодоходных, надежных компаний, полагая, что они в любом случае вырастут в цене. На практике обычно это так и происходит, однако развитие фирмы может идти неравномерно, поэтому и рыночный курс бумаг подвержен резким колебаниям. В итоге новичок может продать упавшую в цене акцию, чтобы получить хотя бы небольшую прибыль. Но в итоге курс начинает расти, и затем оказывается, что решение было принято поспешно.

Поэтому инвестиции в ценные бумаги для начинающих следует начинать с обучения, изучения теоретических и практических пособий. Необходимо проанализировать довольно много информации:

курсы акций, облигаций за последнее время (3-5 лет, последний год);
факторы, которые приводили к резким колебаниям курса, вероятность возникновения этих факторов в будущем;
экспертные прогнозы (как российских, так и зарубежных специалистов) относительно изменения курса;
правила риск-менеджмента – т.е. система принципов, которые позволяют существенно снизить вероятность потери как части депозита, так и всего вклада целиком.

Прежде чем начать инвестиции в фондовый рынок, вкладчик должен четко ответить на несколько вопросов:

какие именно бумаги он будет покупать;
по какой стратегии он будет продавать их;
какие риски допустимы, а какие – нет.

Цели и стратегии инвестиций в ценные бумаги

Прежде чем начать инвестировать, необходимо обязательно выбрать определенную стратегию – систему правил, на основе которых будут приниматься продуманные решения о покупке или продаже бумаг. Каждый инвестор может выбрать 1 или несколько стратегий, основанных на разных подходах, например:

Консервативная стратегия предполагает получение небольшого, но стабильного дохода с минимальными рисками. Это достигается за счет вкладов только в надежные, высоколиквидные ценные бумаги – государственные облигации, акции крупных компаний развивающихся отраслей (нефтедобыча, автомобилестроение и другие).
Оптимальная стратегия предполагает совершение инвестиций в более рискованные компании, поэтому в процессе этой деятельности обычно удается получить больший доход, но и вероятность потери денег также увеличивается.
Наконец, агрессивная стратегия предполагает совершение вклада в наиболее рискованные сектора – стартапы, молодые компании, которые только начали осваивать рыночную нишу. Это наиболее сложный вид инвестирования, который, тем не менее, может привести к получению наибольшего дохода.

С чего начать инвестирование: полезные советы

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

Изучаем основы инвестирования. Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
Ставим определенную цель. После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
Выбираем стиль работы. Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
Определяем финансовый лимит. Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
Ищем брокера. Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
Оцениваем степень риска. Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
Выбираем поле для деятельности. На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
Диверсифицируем вложения. Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Что нужно знать об инвестировании?

Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:

нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.

Если не знаете, куда лучше вложить деньги, выбирайте ту сферу, в которой хорошо разбираетесь – это беспроигрышный вариант, хотя и не всегда самый выгодный. Не забывайте о диверсификации рисков: если сумма позволяет, инвестируйте в несколько видов активов.

Как выбрать, во что вложить деньги?

Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:

если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.

Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.

🤔 Как начать инвестировать?

У каждого из нас есть человеческий капитал (знания, навыки, время и силы), который мы переводим в Финансовый капитал (деньги). Появляются Финансовые цели. Для их достижения необходимо создать Капитал. Инвестирование — создание бOльшего капитала меньшими затратами.

Для начала определимся с важными понятиями, которые пригодятся тем, кто еще только начинает свой путь в сфере инвестиций.

Инвестиционный портфель — это набор различных финансовых инструментов, которые соответствуют целям инвестора.

Активное портфельное инвестирование. Этот подход к управлению инвестициями подразумевает большую вовлеченность инвестора в процесс. Необходимо делать тщательный анализ и иметь опыт, чтобы понять на какой конкретный актив и в какое время нужно делать ставку.

Пассивное портфельное инвестирование. Задача инвестора в этом случае — собрать инвестиционный портфель, состоящий из разных активов. Чаще всего используются биржевые фонды. Этот способ требует минимального включения инвестора в процесс и доступен каждому.

Сложный процент — это процесс начисления процентов не только на основную сумму, но и на накопившиеся проценты. Пример: вы получили доход от акций или облигаций, а затем реинвестируете начальную сумму вклада и полученный доход снова. Так же может работать банковский вклад. Когда срок действия вклада завершился, вы снимаете деньги и делаете на полученную сумму новый вклад. Такой подход помогает получить большую прибыль от инвестиций. Есть фонды акций или облигаций, которые позволяют получать сложный процент автоматически, так как самостоятельно реинвестируют полученные дивиденды.

💰 Как создавать капитал

Составление портфеля всегда индивидуально. Сочетание инструментов зависит от ваших целей, предпочтений, риск-профиля и возможностей. Давайте рассмотрим общий принцип создания капитала, который подойдет любому инвестору — от учительницы до владельца крупного бизнеса. Посчитайте ваши доходы и расходы. Разница между ними — инвестиционный потенциал, который вы можете направить на создание капитала.

Общий принцип создания капитала: небольшие, но регулярные инвестиции создадут большой капитал. Даже если начать с 3 000 рублей. Вы мне скажете: «Позвольте, Алексей. Это копейки! Как я могу создать капитал, если могу инвестировать только 3 000 в месяц?»

Давайте посчитаем!
3.000 в месяц под 15% годовых 25 лет = 7,5 млн
И потом, когда решите жить для себя, вы разместите 7,5 млн в облигациях, к примеру, и получите: 50 000 в месяц пассивного дохода.

🤔 Кто сказал, что доходность будет? Никто не гарантирует доходность. Но есть статистика и здравый смысл. Глобально экономика растет, все экономические кризисы со временем отыгрываются. Если когда-то экономика не «выползет», значит это крах, атомная война или инопланетяне. И уже не важно, сколько у кого денег и где они размещены.

На длительном промежутке времени статистически средняя доходность портфеля нам известна:

в валюте от 4% до 12%
в рублях от 6% до 18%

💁🏻‍♂️ Как выбрать брокера?

Вы уже ведете учет финансов, оценили и перебрали активы и пассивы, систематизировали финансы, готовы инвестировать. Даже уже примерно поняли, что можно купить для начала.

Но! Как и где покупать ценные бумаги? Этот вопрос пока еще не решен. Пошаговый план выбора брокера:

На сайте Мосбиржи найдите большую красную кнопку «Открыть счет на бирже».
На открывшейся странице жмите большую кнопку «Выбрать брокера».
Вы увидите первую десятку брокеров. Их можно расположить по количеству клиентов, биржевому обороту, рейтингу.