Детский банкинг — уверенные шаги во взрослую жизнь

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Детский банкинг — уверенные шаги во взрослую жизнь». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оценивая предложения разных банков и финансовых организаций, стоит обратить внимание на то, со скольки лет можно открыть вклад или расчетный счет на ребенка. Как правило, оформить договор можно уже с рождения ребенка и отличаться такие услуги будут лишь процентными ставками.

В каких банках есть детские банковские карты?

Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.

1. Райффайзенбанк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
• Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
• Пополнение с карты родителей без комиссии.
• Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
• Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.

2. Тинькофф Джуниор

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
• Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
• Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
• Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
• Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайн на выбор.

3. СберKids

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
• Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
• Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
• Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
• За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
• Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
• Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
• В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.

4. Альфа-Банк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
• Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
• Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
• Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.

5. Почта Банк Младший

Особенности программы для детей:

• Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
• Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.

6. Совкомбанк, Халвенок

Особенности программы для детей:

• Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
• В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
• Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
• В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
• По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
• Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
• Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
• Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.

Открытие счета в драгоценных металлах на несовершеннолетнего ребенка

Все большую популярность среди родителей, стремящихся открыть вклад на ребенка до 14 лет, приобретают обезличенные металлические счета (ОМС), на которых хранятся слитки драгоценных металлов (золото, серебро, платина или палладий). Доходность таких счетов зависит от стоимость металлов на рынке.

Процедура открытия такого счета на ребенка аналогична процедуре открытия стандартного депозита. При необходимости закрыть счет или частично снять с него средства, для детей в возрасте до 14 лет требуется согласие органов опеки. По достижении 14 лет потребуется лишь паспорт и письменное согласие родителей. Это стандартное правило для большинства российских банков, включая Сбербанк. Некоторые финансовые учреждения требуют оповещать органы опеки до достижения 18 (иногда 16) лет. Подобные требования лучше выяснить до подписания договора.

Обезличенные металлические счета привлекательны с точки зрения незначительных колебаний по курсам цен, что дает относительную стабильность их сохранности. Открывать их выгодно только в долгосрочной перспективе. И закрывать в подходящий момент колебания рынка, когда цена на металл достигнет своего пика.

Оформление счета или депозита на имя несовершеннолетнего ребенка не является сложной процедурой. Сбербанк предлагает своим клиентам разнообразные условия по обслуживанию и использованию таких счетов. Правильно рассчитав время и сумму вложенных средств, можно предоставить своему ребенку значительную помощь во вступлении во взрослую жизнь.

Оформление вклада в драгметаллах на имя несовершеннолетнего

Процедура открытия ОМС на имя ребенка полностью идентична процедуре открытия обычного срочного вклада или вклада до востребования. При расторжении вклада или при частичном снятии средств в случае, если ребенку, на имя которого был оформлен депозит, еще нет 14 лет, потребуется согласие органов опеки. Если же ребенку уже исполнилось 14 лет, потребуется только его заявление и согласие родителей (опекунов). Данное правило действует в большинстве банков, включая Сбербанк. Однако в некоторых финансовых учреждениях могут потребовать предоставить разрешение от органов опеки даже в том случае, когда ребенку уже исполнилось 14 лет, но еще нет 16 (18). Этот момент лучше уточнить до того, как заключать договор с банком, чтобы в дальнейшем не столкнуться с рядом сложностей.

По мнению экспертов, размещать сбережения на ОМС выгодно только в том случае, когда вы уверены, что вложенные средства пролежат в банке как минимум 5 лет, а в случае неблагоприятной конъюнктуры рынка – еще дольше. Золото, серебро, платина и палладий, которые можно размещать на ОМС, растут в цене, но динамика роста в краткосрочной перспективе непостоянная — отмечаются периодические спады. Ваш ребенок сможет получить существенную помощь и подспорье в будущем, но только в том случае, если металл будет снят со счета в подходящий момент, когда его цена достигнет пика.

Как снимать деньги с банковского счета

У детского счета существуют свои преимущества. Нельзя просто так снять оттуда деньги. Для этого необходимо связаться со службой опеки и попечительства. Требуется обратиться к работникам службы, чтобы сообщить о своем желании снять деньги с вклада. Причиной может быть лечение ребенка, заграничная поездка, обучение, покупка одежды, приобретение недвижимости. Если органы опеки дадут согласие, то только тогда можно снять необходимую сумму.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он самостоятельно сможет полностью распоряжаться своими деньгами — обналичить, снять необходимую сумму, перевести на другой счет, а также оставить неизменными свои накопления.

Важно! Открыв счет, нет необходимости его продлевать. Он будет продлеваться автоматически, пока ребенок не станет совершеннолетним.

Пополнять счет можно будет в любое удобное время. Вносить сумму для вклада возможно в ближайшем отделении банка или терминале. Также возможно применение банковской карты, что делает пополнение удобным.

Необходимые документы

Чтобы реализовать идею по открытию сберегательного вклада на ребенка младше 18 лет, потребуются следующие бумаги:

Условия для вкладчиков

Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.

На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).

Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.

Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.

Особенности вклада, оформленного на особу, возрастом до 18(16) лет

Когда вышеуказанная особа, или ее опекун, приняла решение расторгнуть договор о вкладе, требуется выполнить следующие действия:

• Если указанный процесс будет выполняться в момент, когда человек, на которого открыт счет, не достиг возраста в 14 лет ,- необходимо предъявить: паспорт и ИНН опекуна, свидетельство о рождении будущего хозяина вклада, сберегательную книжку, оформленную на имя ребенка, письменное разрешение представителя органа опеки или попечительства (данная ситуация обговаривается до заключения договора о вкладе).
• После проверки предоставленных бумаг, при положительном результате, банк аннулирует договор и произведет оплату положенной суммы денежных средств.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Можно ли закрыть вклад

Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.

Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:

• в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
• в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
• в проведении срочного лечения;
• приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.

Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.

Что потребуется сделать для того, чтобы открыть накопительный счет?

Как и с другими финансовыми операциями, здесь первым делом необходимо ознакомиться со всеми предложениями по депозитам и только потом выбрать самый выгодный вариант.

Чтобы приманить клиентов, некоторые банки предлагают открыть счет на несовершеннолетнего ребенка под очень заманчивыми процентными ставками и на долгий срок.

Чтобы его открыть, потребуется внести небольшой первоначальный взнос и потом депозит будет ежемесячно пополнятся за счет процентной ставки. снимать деньги до окончания срока разрешается далеко не всегда,большинство банков предлагают открыть счет в среднем на 6 лет и больше.

Сама процедура, как оформить вклад на ребенка, простая. Заключение договора на детский накопительный счет почти ничем не отличается от обычного.

В данном случае придется приложить несколько дополнительных документов, которые удостоверяют личность вкладчика.

Это может быть свидетельство о рождении (если не достиг возраста 16 лет) или паспорт гражданина РФ. Если ребенок еще не достиг совершеннолетнего возраста, то дополнительно нужно предоставить согласие родителя или опекуна.

Оформление банковского вклада (счета)

С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Перед тем, как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка родителям или опекунам стоит учесть наличие определенных ограничений:

• открыть депозит может только родитель или опекун;
• детские целевые вклады не открываются онлайн с помощью функционала веб-сайта банка или дистанционных каналов управления счетами, а только при личном посещении отделения банка;
• а вот пополнять счет можно используя удаленные каналы: интернет или мобильный банкинг, банкоматы с функцией приема наличных и т.д.;
• снять деньги со счета до достижения ребенком совершеннолетия можно только с письменного согласия органов опеки;
• в 14 лет ребенку открывается доступ к таким операциям как пополнение счета, а также снятие начисленных процентов;
• в 18 лет чадо получает полный контроль над счетом;
• если есть достаточные основания родители или опекуны через суд могут лишить ребенка возрастом от 14 до 18 лет правом распоряжаться начисленными процентами по вкладу.

Кстати условия открытия депозитов в основных валютах и обезличенных металлических счетов для несовершеннолетних идентичны.

Как оформить вклад несовершеннолетнему ребенку

Условия современной жизни заставляют россиян самостоятельно думать о своем благосостоянии и о благосостоянии своих детей. В современном обществе все требует оплаты. За обучение, за медицинское обслуживание, за жилье необходимо платить. При чем порой требуется достаточно приличная сумма денег.

Взрослые зарабатывают на основном рабочем месте, также при нехватке денег они могут устроиться на дополнительную работу и получать там дополнительный заработок. Дети оказываются в наиболее уязвимом положении, потому что не имеют источников доходов.

Но ведь им надо получать образование, а зачастую обучение в современной России платное. Предусмотрительные родители пытаются накопить определенную сумму денег, чтобы их дети в будущем получили надежную материальную основу для вступления во взрослую жизнь.

Во сколько лет можно выпустить детскую карту?

Детская карта — дебетовая банковская карта, которая выпускается как дополнительная карта к банковскому счёту родителя, если ребёнок не достиг 14-летнего возраста. С 14 лет подросток может открыть личный счёт и оформить собственную карту, но для этого потребуется письменное согласие родителя. Причём несовершеннолетнему не выдаётся кредитная карта, по которой взрослые могут брать деньги взаймы у банка.

Согласно гражданскому кодексу РФ, мелкие финансовые сделки человек может совершать уже с 6 лет.

— Ребёнок возрастом 6-14 лет. В этом возрасте ребёнку нельзя заказать собственную дебетовую карту, так как все финансовые операции в этом возрасте осуществляют опекуны, которые и несут ответственность за расход денег. Чтобы дать возможность чаду расплачиваться личной картой в этом возрасте, можно оформить дополнительную карту к счёту родителя. В некоторых банках предусмотрена возможность открытия номинального счета на имя ребенка, привязанного к счёту родителя, и в этом случае детская карта выпускается к номинальному счёту.

— Подросток в возрасте 14-17 лет. В этом возрасте ребёнку можно оформить личную карту только после подписания согласия родителями о том, что у подростка будет личный счёт. В период с 14 до 17 лет подросток имеет право работать, получать зарплату или стипендию на выпущенную молодёжную карту.

— С 18 лет. При достижении совершеннолетнего возраста человек может самостоятельно распоряжаться всеми финансовыми операциями, открывать счёт в банке и заводить личную дебетовую или кредитную карту.

Как научить ребёнка пользоваться выпущенной картой?

Для начала стоит объяснить ребёнку основы финансовой грамотности: не передавать карту малознакомым людям и даже друзьям, не фотографировать карту и не выставлять её данные в социальные сети, не рассылать фотографии карты в мессенджеры, не сообщать номер карты, CVV-код и ПИН-код, с помощью которых мошенники могут украсть средства. Рассказать, что при потере карты нужно сразу сообщить об этом родителю, либо позвонить по телефону горячей линии в банк.

Также стоит объяснить, на что лучше всего потратить деньги, как сэкономить и накопить, ане растратить всё на безделушки.

Часто дети совершают покупки в интернете, поэтому ребёнку необходимо рассказать о том, на каких сайтах лучше купить вещи и не попасть в руки мошенников, а также предостеречь от покупок на непроверенных сайтах. Помимо этого, необходимо объяснить, что перед покупкой на онлайн сервисах, нужно обязательно посоветоваться с родителями, чтобы они проверили сайт и убедились, что он безопасен для финансовых переводов, и деньги не будут украдены. А если родители переживают, что ребёнок случайно совершит покупку не там, где надо, и попадет в руки мошенников, то лучше вообще ограничить возможность совершать покупки онлайн.

У детских карт, помимо множества плюсов есть и недостатки. Например, дети не ощущают реальности денег, так как им тяжело осознать их ценность в виртуальном виде. Здесь наличка выигрывает, ведь её можно потрогать, увидеть и понять, что из себя представляют деньги.

Также ребёнка могут обмануть мошенники и выведать данные карты, после чего украсть личную информацию и денежные средства, поэтому важно в самом начале использования карты объяснить, что никому нельзя передавать информацию о ней. Также велика вероятность того, что ребёнок из-за неопытности может потерять или сломать карту, тогда придётся перевыпускать новую. Ещё одним из минусов детской карты является то, что ребёнок может потратить установленный лимит по карте быстрее, чем рассчитывали родители, и деньги, выделенные на месяц, могут быть потрачены буквально за неделю.

Обычный вклад и детский депозит – в чем особенности и отличия?

Многие родители задаются вполне закономерным вопросом: для чего в банках существуют специальные детские вклады и чем они отличаются от традиционных депозитов для граждан?

Ответ прост: детские депозиты в самом деле обладают рядом отличительных особенностей.

+’Преимущества

• Во-первых, открыть целевой вклад на своего ребенка в банке могут только его родители или опекуны (а вовсе не сам ребенок, как это делается в некоторых европейских странах).
• Во-вторых, юридически ребенок получает правоспособность в России в 14 лет. С этого момента он получает возможность распоряжаться средствами целевого вклада с согласия родителей.
• В-третьих, только по достижению 18 лет гражданин может самостоятельно решать судьбу средств, размещенных на депозитном счете.
• И наконец, по сравнению с иными видами срочных вкладов в России целевой депозит на ребенка отличается весьма лояльными условиями снятия средств.

)
Целевые вклады на ребенка были популярны в советское время. Однако после распада СССР многие граждане не смогли вернуть средства со своих сберкнижек. Ныне российские финансово-кредитные пытаются возродить этот тип продуктов, предлагая крайне лояльные условия для клиентов.

Открыть детские вклады российских граждан призывают в настоящее время Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, а также многие средние и небольшие банки РФ.

Похожие записи:

• Ограничение удержаний из заработной платы
• муниципального образования город-герой Новороссийск
• Сиз Для Медицинских Работников Инфекционного Отделения Нормы 2022