Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Причины, почему люди не отдают деньги
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Если вы дали деньги без расписки под «честное слово», а должник отказался возвращать долг, не стоит отчаиваться, еще не все потеряно.
Для начала разберем ситуацию с правовой точки зрения:
Дача денег в долг по своей правовой природе является займом.Согласно положениям ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор Займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет более 1000 рублей.
Стоит отметить, что по себе договор устанавливает права и обязанности сторон, но не подтверждает факт передачи денежных средств от Займодавца к Заемщику. На практике, помимо самого договора, подписывается акт приема-передачи денежных средств, либо составляется расписка.
Составление акта или расписки, необходимо для подтверждения исполнения Займодавцем своих обязанностей.
Первая причина того, что люди не отдают долги – это жадность
Чаще всего причиной затягивания с отдачей долга становится не что иное, как элементарная жадность. Ведь когда берешь чужие деньги и используешь их на какое-то крупное приобретение или вложение, то психологически всегда ощущаешь, что деньги это не твои. Они не зарабатывались тобой долго и трудно, не откладывались путем многих лишений, посему и тратить их не так тяжело. А вот когда приходит срок отдавать долги, то тут уже присутствуют свои кровные сбережения, которые нужно просто так взять и отдать, снова оставшись без денежных запасов. А своих денег настолько жалко, что не пугает ни конфликт с хорошим знакомым или родственником, ни разрыв отношений, ни даже то, что при такой скандальной кредитной истории вряд ли еще когда-либо получится взять деньги в долг у кого-нибудь.
Поговорите с родственниками
Иногда встречаются случаи, когда лучшая подруга, жалуясь на денежные проблемы, рассказывает о том, что не может собрать ребенка в школу, купить ему теплую одежду и обувь, а ведь скоро настанут холода и так далее. Обещает вернуть к осени. Но вот уже и зима на дворе, и снова лето, а подруга не возвращает долг, что делать, дабы вернуть свое кровное? Тем более что все с трудом вами накопленное она истратила на покупку себе дорогой шубы, а не на ребенка. Конечно, если нигде юридически не обозначено целевое использование кредита, пожаловаться на это у вас не получится. Но можно попробовать поговорить с ее мужем. Ведь, скорее всего, он не знал о таком крупном займе для покупки шубы, или у нее обеспеченные родители — расскажите им о неблаговидном поведении дочери, пообещайте создать ей недобрую славу в своем кругу общения — это может возыметь действие.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Особенности возврата долга без расписки
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Кредиторам будет полезно ознакомиться пошаговым руководством, которое даст возможность попробовать все законные способы получения средств без расписки с должника. Выходить за указанные в шагах рамки не стоит.
Это может привести к обратному эффекту и на скамье ответчика или подсудимого может оказаться сам человек, который по доброй воле дал деньги в долг.
Забегая вперёд, стоит отметить несколько полезных моментов, как в принципе давать правильно в долг и при этом даже без расписки возвращать их не пользуясь указанными ниже шагами. Всегда лучше указывать счета для перевода средств с карты на карту.
Здесь всё достаточно просто. Деньги нужно давать в долг, без расписки используя банковские операции. Это позволит задокументировать факт приёма передачи средств. Есть ещё одна полезная функция. Занимать лучше на короткий срок.
К примеру, до 5-7 дней. В результате после перевода денег, если гражданин откажется их отдавать следует сразу писать заявление в банк о возврате ошибочно переведённых средствах. В этом случае счет должника на переведённую ране сумму будет опустошён.
Такая возможность есть только в первые 10 дней с момента перевода средств. Обосновать полученные деньги должник не сможет, так как это будет фактическим признанием его долга перед лицом переводившем ему эти средства.
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Мирное решение вопроса
Перед тем, как решать вопрос с возвратом долга с помощью иных способов, можно и нужно провести переговоры с должником. Займодавец может направить ему письменную претензию с требованием вернуть долг. Также можно просто побеседовать с должником. Возможно, у того имеются существенные основания для отказа в возврате долга, например, тяжелое материальное положение, потеря работы, болезнь и т. д. В числе прочего кредитор может предложить ему рассрочку или отсрочку платежа.
Естественно, такая договоренность должна быть закреплена на бумаге путем составления соглашения. Наличие подобного документа может рассматриваться как признание долга и наличия обязательств по его возврату. Даже если должник откажется составлять соглашение, он может признать долг устно или в письменном виде. Поэтому все переговоры нужно фиксировать — займодавец может использовать аудиозапись, если разговор ведется устно, либо сделать скриншоты переписки, если беседа ведется в письменном виде.
Как вернуть долг без расписки и свидетелей – заставить, судебная практика, по закону
Если вы одолжили своему знакомому деньги, но не взяли расписку и не имеете свидетелей, не расстраивайтесь.
Ведь в соответствии с законодательством 2017 года есть некоторые варианты решения проблемы на случай невозврата долга. Разберем, как можно вернуть свои средства, не нарушая при этом закон.
И вы были в такой ситуации, когда знакомые просят взаймы денег? И не могли отказать, боясь испортить отношения с человеком?
И не брали при одалживании денег у родственников и друзей никакой расписки? Ну, конечно, неловко требовать документального подтверждения займа у «своих».
Прошли все установленные сроки для возврата средств, но денег вы так и не увидели? Как же теперь их забирать?
Устная договоренность тем и опасна, что остается устной. Но действительно ли никто и никак не может доказать, что деньги были переданы? Или есть способы возврата средств легально? В этом и разберемся.
Обращение в отделение полиции
Большинство считают, что обращение в правоохранительные органы ― бессмысленное и недейственное занятие. Однако, на некоторых должников действует именно беседа с работником полиции. Кроме того, подача заявления в полицию не облагается государственной пошлиной.
Для подачи заявления в полицию нужно собрать все возможные доказательства (письменные, свидетельские показания). В дежурной службе полиции необходимо написать заявление о мошеннических действиях должника с просьбой принять необходимые меры.
После регистрации заявления стороны будут вызваны к следователю для опроса. Нередко после допроса в полиции должники возвращают деньги.
Процедура возврата денег через полицию несложная, если имеются письменные или иные доказательства. Большое преимущество для заявителя — наличие любых фактов, доказывающих его правоту. При наличии достаточных доказательств и отрицании факта одалживания денег следователь направляет материалы в судебную инстанцию. В ином случае — шанс положительного исхода рассмотрения заявления невелик.