Можно ли купить квартиру у родственников за маткапитал?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить квартиру у родственников за маткапитал?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика. Кроме того, препятствия может создать и пенсионный фонд. ПФР оценивает обоснованность трат материнского капитала — если ведомство решит, что покупка той или иной недвижимости не приведет к улучшению жилищных условий (например, если у семьи есть квартира, а на маткапитал покупают незначительную долю в другой квартире), использовать средства господдержки не разрешат.

Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?

Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки. Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.

Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:

• паспортные данные заёмщиков;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке, если оно есть;
• сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство о выделении долей;
• справка из банка о наличии ипотеки;
• договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
• выписка из ЕГРН.

Как можно тратить материнский капитал

1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2022 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2022 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.

Кому положен родительский капитал

На выплату могут рассчитывать:

• родившие или усыновившие второго и последующих детей с 2007 года;
• те, кто родил или усыновил первенца с 2020 года.

Хотя в приоритетном порядке за такой помощью обращаются матери, претендовать на маткапитал может и отец:

• в случае смерти мамы ребёнка или если её лишили родительских прав;
• когда отец — единственный усыновитель второго и последующих детей. Это должно подтверждать решение суда, которое вступило в силу после 2007 года, то есть с момента начала действия программы материнского капитала;
• отцы, усыновившие первого ребёнка по решению суда после 2020 года.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

«Созаемщиками по кредитному договору могут быть любые лица, которые удовлетворяют требованиям банка, даже не родственники», — утверждает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). На рынке есть ипотечные программы, позволяющие привлекать 2-3 созаемщиков, не имеющих родственных связей. «Например, по условиям кредитного продукта АИЖК «Материнский капитал» супруги-заемщики дополнительно могут привлечь еще двух заемщиков, и состоять с ними в родстве не обязательно», — говорит Мария Полякова (АИЖК).

— люди, лишенные родительских прав или ограниченные в этих правах;
— семьи, в отношении которых принято решение об отмене усыновления, или ребенка забрали органы защиты прав несовершеннолетних;
— совершившие в отношении своего ребенка преступление, относящееся к преступлениям против личности.

Хочу вложить свой маткапитал в ипотеку сестры. Так можно?

В 2020 году в нашей семье родился первенец, и мы получили сертификат на материнский капитал. Теперь задумались, как его разумнее использовать. У нас уже есть две квартиры в собственности и нет кредитов, поэтому вариант приобрести еще одно жилье не очень нравится. Что касается других способов, то в отдаленном будущем ценность сертификата будет падать. Да и вообще государству нашему я не верю: сегодня дали, завтра взяли.

Моя сестра сейчас собирается покупать квартиру в нашем городе. Я подумала, что могла бы помочь ей расплатиться с ипотекой нашим сертификатом с условием, что она выделит в квартире долю моему ребенку. Ее сама концепция устраивает — осталось только понять, как правильно оформить процесс, если это вообще допустимо с точки зрения закона.

План такой: она берет ипотеку, но указывает меня или моего мужа как созаемщика. Позже мы помогаем ей погасить часть долга сертификатом, а потом оформляем собственность и свои доли по договору дарения передаем ребенку. В итоге собственников остается два: сестра и наш ребенок.

Достаточно ли указать моего мужа как созаемщика? Или мы оба должны быть указаны, чтобы потом направить маткапитал на погашение кредита? Я в декрете, поэтому для банка не кандидат в созаемщики. Как лучше выделить доли всем участникам, включая несовершеннолетнего?

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

• После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

• Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

• Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

• После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

• Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

• Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

• Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

• Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Может Ли Бабушка Взять Ипотеку По Маткапитал Дочери

При совершении сделки купли-продажи жилья между родственниками, особенно близкими, следует иметь в виду, что внимание со стороны ПФР и органов Прокуратуры будет особенно пристальным. Хотя отказывать по этому основанию Пенсионный фонд не вправе, последующая проверка соблюдения требований законодательства в отношении обладателей сертификата будет проведена особенно тщательная.

Но существуют и подводные камни, которые в равной степени актуальны как для сделок с посторонними лицами, так и с родственниками. Они следуют из требований, которые выдвигаются к предметам сделки в виде недвижимости. Мы помним, что недвижимость должна иметь официальный статус жилой и находиться на территории России. В связи с этим перед сделкой надлежит убедиться, что выписка из ЕГРН содержит соответствующую подтверждающую информацию.

Но есть и еще один опасный момент, который встал так остро, что законодатель в 2019 году ввел в закон 256-ФЗ специальные нормы. Жилое помещение может признаваться по ряду критериев непригодным для проживания, а многоквартирный дом, в котором оно находится, – аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. И проблема заключается в том, что в ЕГРН такие сведения не отражаются, а вот само помещение фактически утрачивает статус жилого и не может быть предметом сделки.

Для устранения такой коллизии закон предоставил Пенсионному фонду право запрашивать в органах местного самоуправления, государственного жилищного надзора и муниципального жилищного контроля соответствующую информацию. Во избежание признания такой сделки незаконной, следует заранее вспомнить, не признавалось ли жилье, принадлежащее родственникам, непригодным для проживания.

Таким образом, никаких препятствий для покупки жилья у родственников за МК законом не предусматривается. Важно лишь правильно оформить сделку и убедиться в том, что помещение соответствует требованиям, установленным законом (нахождение в РФ, наличие статуса жилого и непризнание его непригодным для проживания).

• На что можно потратить маткапитал
• Кому положен маткапитал
• Как получить сертификат
• Какие есть ограничения на квартиры
• Способы покупки квартир с использованием маткапитала
• Когда и какие доли нужно выделять в квартире
• Требования ПФР к жилью
• Порядок действий при покупке
• Варианты расчетов
• Причины для отказа ПФР

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
• документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
• договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
• бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
• справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
• обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

• бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
• данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
• личные справки гражданина;
• заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

• если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
• процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
• сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
• обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

До достижения ребенком трехлетнего возраста, введены ограничения на применение сертификата. Государством разрешено использование средств, предоставляемых сертификатом, лишь в целях ликвидации текущих кредитов, оформленных ранее одним из супругов для покупки обустроенного жилья или же строительства такового.

• При обращении в отделение Пенсионного фонда в регионе, получаете соответствующий сертификат;
• Подбираете наиболее выгодную для вас программу банка, в случае намерения применения средств в целях оплаты первоначального взноса;
• В персональном порядке, или же через почтовое отделение, обращаетесь в соответствующее управление Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением, в котором указывается точная сумма, необходимая для выполнения погашения кредита и оплаты процентов;
• К заявлению прикладываются следующие документы в оригинале: из банковского учреждения, подтверждающие данные лиц, проживающих в доме или квартире, страховое свидетельство, сертификат;
• Необходимо дождаться решения Пенсионного фонда РФ, удостоверившись в факте перечисления финансов банку.

Можно Ли Погасить Ипотеку Материнским Капиталом Если Она Оформлена На Бабушку

Обязательно будет. В пенсионный Вы будете обязаны предоствить нотариально заверенное обязательство выделить после снятия обременения долей всем членам семьи. В т. ч мужу. Звучит так : засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица, являющегося должником по кредитному договору (договору займа) , оформить жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи (с определением размера долей по соглашению) в течение 6 месяцев

У банка кроме кредитного инспектора (который явно самодурствует) , с которым Вы общаетесь, есть начальник кредитного отдела, над начальником есть КРУ — контрольно-ревизионное управление и уже сам управляющий банка. есть надзорный орган, можно в крайнем случае обратиться туда и еще проконсультироваться с юристом пенсионного фонда.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

• направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
• нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
• право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
• оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
• доля детей определяется родителями;
• части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой

Так как в действующем Российском законодательстве отсутствует запрет на подобное соединение сумм, предоставляемых по вышеуказанным государственным программам, то теоретически трудностей при совершении таких действий у граждан возникнуть не должно. В действительности же ситуация складывается немного другая.

• копию именного документа (сертификата), удостоверяющего наличие у женщины права на использование материнского капитала;
• копию документа (например, паспорта или заверенной в нотариальной конторе доверенности), подтверждающего наличие у гражданина права на предоставление в соответствующие органы именного документа (сертификата) для получения денежных средств материнского капитала;
• копию документа, удостоверяющего личности заявителя (паспорт, удостоверение личности и т.д.);
• копии документов, подтверждающих наличие гражданства Российского государства как у самого заявителя, так и у малыша, с появлением которого у родителей возникло право на использование семейного капитала;
• копии документов (свидетельств), содержащих информацию о рождении всех детей;
• копию документа, содержащего информацию о заключении военнослужащим брака в органах ЗАГС;
• копию договора о предоставлении офицеру (мичману или прапорщику) банком целевого жилищного займа по программе ипотечного кредитования военнослужащих;
• копию документа (договора), содержащего информацию о приобретении военнослужащим жилого помещения;
• надлежащим образом заверенное обязательство офицера (мичмана или прапорщика) об оформлении в общую (долевую) собственность всех членов семьи жилое помещение после его приобретения;
• выданную кредитной организацией справку, содержащую сведения о размере суммы предоставленного целевого займа для приобретения жилья, а также об остатке суммы задолженности;
• документ, содержащий информацию о реквизитах банковской организации, используя которые следует перечислить определенную сумму материнского капитала.

Похожие записи:

• Условия и порядок отчуждения земельного участка
• Блокировка Киви кошелька: как вывести деньги самостоятельно
• Проверка готовности вида на жительство на сайте МВД